Ingatlanhitel Ausztriában Karenz (GYED/GYES) alatt:

A rejtett adminisztrációs csapda

A családalapítás és a saját otthon megteremtése a legtöbb embernél kéz a kézben jár. Nem ritka, hogy a magyar párok éppen akkor szánják el magukat az ausztriai ingatlanvásárlásra, amikor úton van a baba, vagy az édesanya már otthon van a gyermekkel az osztrák gyermekgondozási szabadság, vagyis a Karenz ideje alatt.

 

Bár az osztrák állam családbarát, a banki hitelbírálat világa korántsem az.

Ha valaki külföldi (például magyar) állampolgárként Ausztriában esik ki a munkából a Karenz miatt, egy olyan idő- és adminisztrációs csapdába léphet bele, ami hónapokra teljesen blokkolhatja a hitelképességét.

Bankfüggetlen hitelközvetítőként bemutatjuk, mire kell felkészülni, és hogyan lehet áthidalni ezt az időszakot.

 

1. Hogyan számolják a bankok a Karenz jövedelmet?

Amikor egy édesanya Karenzre megy, az osztrák államtól kapott gyermekgondozási segély (Kinderbetreuungsgeld) lép a korábbi fizetése helyébe.

Az osztrák bankok hitelbírálati osztályai ezt a helyzetet szigorú kockázatként kezelik:

A jövedelemcsökkenés ténye: A Kinderbetreuungsgeld összege szinte minden esetben lényegesen alacsonyabb, mint a korábbi aktív nettó bér.

A 40%-os szabály (KIM-Verordnung): Mivel a havi törlesztőrészlet nem haladhatja meg a nettó jövedelem 40%-át, a lecsökkent anyasági juttatás miatt a család közös hitelkerete drasztikusan visszaesik.

A visszatérési nyilatkozat: Sok bank csak akkor hajlandó a korábbi fizetés egy részével kalkulálni, ha a munkáltató írásban igazolja, hogy a Karenz lejárta után (és milyen pozícióban/bérért) várja vissza az édesanyát.

 

2. A külföldi állampolgárságú baba és a „hitelképtelenségi vákuum”

Van azonban egy sokkal komolyabb, kifejezetten a külföldi (így a magyar) állampolgárokat érintő buktató, amivel a legtöbb pár egyáltalán nem számol. Ez a szülés utáni dokumentációs folyamat hossza, ami alatt az anya jogilag és pénzügyileg teljesen láthatatlanná – és így hitelképtelenné – válik az osztrák rendszerben.

Hogyan alakul ki ez a csapda? Lépésről lépésre:

A szülés után megszűnik a Wochengeld: A szülést követő 8. hét után véget ér a terhességi-gyermekágyi segély (Wochengeld), és az anyának át kellene állnia a Kinderbetreuungsgeld-re.

A külföldi állampolgárság bonyodalma: Mivel a szülők magyar állampolgárok, a babának nem jár automatikusan osztrák útlevél vagy személyi igazolány. A csecsemő részére először a magyar hatóságoknál kell elindítani a hazai anyakönyvezést és az útlevél-igénylést. Ez a külképviseleteken keresztül gyakran több hónapot is igénybe vesz.

A kötelező osztrák papírok hiánya: Amíg a babának nincs érvényes útlevele, addig az osztrák hatóságok nem tudják kiállítani a tartózkodási igazolást (Anmeldebescheinigung), és a társadalombiztosító (ÖGK) sem tudja véglegesíteni a gyermekgondozási segély folyósítását.

A pénzügyi légüres tér: Ez alatt a kb. 4-6 hónap alatt az anya hivatalosan semmilyen igazolható jövedelemmel nem rendelkezik Ausztriában. Nincs aktív fizetése, és még az állami juttatást sem utalják neki papírok híján.

 

A következmény: Ha a hiteligénylés ebbe az átmeneti időszakba esik, az osztrák bankok az anya jövedelmét kerek 0 euróval fogják számolni a háztartási kalkulációban (Haushaltsrechnung), sőt, a babát mint eltartottat (plusz kb. 300-400 euró fix költség) már levonják a családi kasszából. Ebben a fázisban az anya társigénylőként teljesen hitelképtelen.

 

Hogyan lehet sikeresen ingatlant venni ebben a helyzetben?

Ha nem akartok lemaradni a kiszemelt osztrák családi házról vagy lakásról, az alábbi stratégiákat érdemes alkalmazni:

 

1. Időzítés a szülés előtt

A legbiztonságosabb út, ha a hiteligénylési és folyósítási folyamat még a szülés előtt, az édesanya aktív munkaviszonya alatt teljesen lezárul. Amint a hitelszerződés alá van írva és a pénzt folyósították, a bank már nem ellenőrzi a későbbi Karenz státuszt.

 

2. Szingli igénylés (Alleinheinzügler)

Ha az édesapa jövedelme kiemelkedően magas, megoldás lehet, hogy a hitelt kizárólag az apa igényli meg. Ebben az esetben az anya jövedelmére nincs szükség a 40%-os szabályhoz. 

 

Ne bánd meg utólag – kérj szakértői segítséget!

A Karenz és a külföldi állampolgárságú gyermek születése olyan finomjogi terület, ahol egyetlen rosszkor benyújtott papír miatt a bank azonnal és hosszú időre elutasítheatja a kérelmet. Az elutasítás ténye pedig bekerül a banki rendszerekbe, ami rontja a jövőbeni esélyeiteket.

 

Bankfüggetlen hitelszakértőként mi pontosan látjuk ezeket az adminisztrációs buktatókat. Segítünk előre kiszámolni a háztartási mérlegeteket a babával együtt, megmondjuk, melyik osztrák bank kezelő rugalmasabban a Karenz intézményét, és pontosan ütemezzük a hitelkérelmet, hogy az osztrák otthonteremtés zökkenőmentes legyen. Babát vártok vagy már Karenzen vagy, de nem akartok lemondani az ausztriai ingatlanról? Keress minket egy díjmentes konzultációra, és megtervezzük a biztonságos finanszírozási utat!

 

Emailben: eva.solt@dvag.at

Telefonon: +36-30-599-2063 és +43-690-1027-5232

Mi hozzuk el a legtöbb hitelajánlatot.

Németül a Google kedvéért: Bankunabhängiger Immobilienkredit mit kostenloser Beratung, ab 10 % Eigenkapital!